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Se faire payer : comprendre les principaux éléments de la transaction d'exportation

Prenez connaissance des divers modes de paiement et choisissez celui qui vous convient le mieux.

Paiement anticipé

En recevant une avance en argent comptant avant d'expédier les marchandises ou de fournir les services, vous vous évitez des problèmes de recouvrement et vous augmentez votre fonds de roulement. C'est donc la situation optimale pour tout exportateur. Toutefois, puisque ce type de transaction comporte des risques pour les acheteurs étrangers, rares sont ceux qui acceptent de payer d'avance. L'acheteur peut par contre envisager la possibilité de prépayer une partie du montant dans le cas d'une commande spéciale.

Lettre de crédit ↑ haut de la page

La lettre de crédit est un mode de paiement sécuritaire pour vous et votre client. Vous devez tous les deux établir la transaction en passant par la division des opérations bancaires internationales de vos banques respectives. Vous recevrez le paiement directement de votre banque une fois que toutes les conditions énoncées dans la lettre de crédit auront été rigoureusement remplies.

Crédit documentaire ↑ haut de la page

Le crédit documentaire vous permet de recevoir le paiement, lorsque vous présentez la lettre de change à votre banque. Un crédit documentaire demandant une lettre de change à vue signifie que vous pouvez recevoir le paiement intégral, c'est-à-dire sur présentation de la lettre de change à la banque. Un crédit documentaire à terme, en revanche, permet à l'acheteur d'effectuer des paiements à des échéances déterminées ou à une date ultérieure précise.

Recouvrement d'effets ↑ haut de la page

Lorsque vous procédez à un recouvrement d'effets, vous expédiez la marchandise à votre acheteur et envoyez les documents d'expédition à la banque chargée de l'encaissement. Une fois que l'acheteur a payé la banque, cette dernière lui remet les documents. Vous pouvez ensuite percevoir la somme qui vous est due auprès de la banque. Ce mode de paiement peut s'avérer un peu risqué, car la banque ne peut pas garantir que votre acheteur conclura la transaction.

Compte ouvert ↑ haut de la page

Selon les modalités d'un compte ouvert, vous expédiez les produits et transférez le titre au client avant que le paiement ne soit effectué. En pareil cas, vous êtes complètement exposé à tout risque de crédit relatif à l'importateur, jusqu'à la réception du paiement. De plus, du fait que les échéances d'un compte ouvert sont en général de 30, 60 ou 90 jours, ou plus, avant que le paiement ne soit dû, c'est vous qui financez, pour ainsi dire, la transaction pour votre acheteur. Dans le cas des comptes ouverts, la fiabilité de votre acheteur est d'une importance capitale.

Vente en consignation ↑ haut de la page

Semblable au compte ouvert, la vente en consignation comporte un risque élevé puisque vous expédiez votre marchandise à un acheteur avant de recevoir son paiement. Vous demeurez toutefois le propriétaire de la marchandise jusqu'à ce qu'elle soit vendue. La vente en consignation peut s'avérer avantageuse, si votre acheteur est fiable ou si le marché intérieur pour votre produit tourne au ralenti.

Transactions d'exportation — Assurance ↑ haut de la page

Vous pouvez respecter vos engagements dans le cadre de la transaction, mais qu'en sera-t-il de l'acheteur? L'assurance à l'exportation peut vous protéger contre la possibilité que votre acheteur soit incapable de payer. Consultez nos ressources pour obtenir plus de renseignements sur l'assurance à l'exportation.

• Solutions d'assurance
  
  http://www.entreprisescanada.ca/fra/sommaire/1582/
  Vise : Tout le Canada
  Trouvez de l’assurance liée à l’exportation qui peut amortir les risques de faire des affaires outre-mer et vous aider à augmenter votre fonds de roulement.

Renseignements supplémentaires sur les transactions d'exportation ↑ haut de la page

Vous souhaitez obtenir plus de renseignements sur les transactions d'exportation? Consultez le chapitre 8 du Guide pas à pas à l'exportation .

• Guide pas à pas à l’exportation
  
  http://www.deleguescommerciaux.gc.ca/fra/guide-exportation.jsp
  Ce guide comprend tout ce que vous devez savoir sur l’exportation et offre des renseignements sur les études de marché internationales, la planification de l’exportation, le marketing, les finances, la logistique et les aspects juridiques.
• Meilleures pratiques de crédit pour le financement à l'exportation
  
  http://www.bdc.ca/fr/centre_conseils/articles/Pages/meilleures_pratiques_de_credit_pour_le_financement_a_lexportation.aspx
  Prenez connaissance des options qui peuvent vous aider à gérer les risques financiers, lorsque vous brassez des affaires avec des acheteurs étrangers.